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校园网贷!坑学生的超暴利骗局
2017-05-16 18:04  

1、“零首付”、“零利息”的骗局

别看大学生都在接受高等教育,但可笑的是大部分连利息都算不清。

以为自己省点生活费,做些兼职,就可以还上贷款,但是你要考虑到你是等额本息还法,校园网贷玩的可不是这一套。

听不懂?创哥给你算算。。

以名校贷为例:

名校贷宣称:零首付、月利息低到0.99%

那么,这个月息0.99%到底是怎么个算法?究竟要还多少钱?

举个例子,假设创哥借了1.2万,以1年为期。

按名校贷官网的还款方式,创哥每个月要还1118.8元,一年要还13425.6元。利息是1425.6元。(12000/12+12000X0.99%)*12)

是不是感觉不是很多?

下面是创哥在支付宝的“借呗”平台,借款记录。

用借呗,等额本息一年共还12902.70,利息是902.70元。


再看下去人民银行借款,按等额本息年共还12284.63,利息是284.63元。

看出猫腻了吗?按照三个平台的标注:

名校贷款月息0.99%,借呗日息0.04%,中国银行年息4.35%!

创哥帮你换成统一单位:(月利率=年利率/12 日利率=年利率/360=月利率/30)

名校贷款:日利率是0.033%,月利率0.99%,年利率是11.88%

蚂蚁借呗:日利率是0.04%,月利率1.2%,年利率是14.40%

中国银行:日利率是0.012%,月利率0.362%,年利率是4.35%

但实际还款情况是:

名校贷款:每月要还1118.8元,一年13425.6,利息1425.6

蚂蚁借呗:每月要还1075.22元,一年12902.70,利息902.70

中国银行:每月要还1023.72元,一年12284.63,利息284.63

那么问题来了:

蚂蚁借呗的利息明明比名校贷高,为什么最终还款却少了522.9元!

我们在网上找了一个贷款计算器,按照计算器显示,11.88的年利率。

名校贷等额本息,

还款应是12786.14,利息是786.14元。

那“名校贷”宣传的0.99%的月利,年息11.88%是怎么来的呢?!

大家可以跟着创哥反推演算一下:(13425.6-12000)/12=118.8,118.8/12000=0.0099

看懂了么?!说好的月利率0.99%,其实就是年利率21.25%的幌子。

这里名校贷至少给大学生设下了两个圈套:

第一,欺负大学生算不清楚利息率。

以月利息“0.99%”的噱头,造成利息不高的假象,实际上是年21.25%利率的超高利息,是银行贷款的5倍,要知道年36%就是非法高利贷了。

第二,从未按照等额本息还款方式计算。

众多校园网贷还款方式是个圈套。

我们把名校贷的实际还款方式分解来看,就变成了:

第0个月,你到手1.2W,欠我1.2W本金

第1个月,你还了1k+1.2wX0.99%,还欠1.1w本金

第2个月,你还了1k+1.2wX0.99%,还欠1.0w本金

第3个月,你还了1k+1.2wX0.99%,还欠0.9w本金

。。。。。

发现问题了么?!

名校贷利息计算中,本金从来没有递减,自始至终都是1.2w。

但实际情况是,我们每月欠的本金是递减的,如果按照银行的“等额本息”还款方式计算,应该是1.2w+(1.2w+1.1w+1.0w+9k+.......1k)X0.99%

明眼人一看就知道,这中间的水有多深。。。

这还是超低月利息的名校贷,很校园贷利息远不止0.99%,夸张点每月6%,8%,甚至10%的都不是没有可能。

利息计算是个很复杂的事情,大多数学生是算不明白的,所以很多时候被卖了还在帮人数钱。

2、还有更坑人的平台服务费

很多大学生贷款平台,在放贷的时候,会扣除一部分咨询费,咨询费占贷款额的10%-20%不等。网站对学生的解释是,这个钱只是押金,如果不逾期还款,这些钱最后是会还回到贷款人账户。

平台收的只是押金,还是有条件返还,听起来貌似没吃亏,只是钱晚点到手而已,所以很多大学生虽然不高兴平台收这个押金,但并不影响他们去贷款。

实际上这又是一个很大的坑:

多支付利息:贷款10000元,拿到手的只有8000元,却要按10000元本金支付利息,实际上网站就是收了贷款人的钱再还给贷款人,自己只拿了8000元本金;

以物抵金:很多平台是不给你钱的,而是给你电脑手机之类的数码产品,假设一台IP挂价5288,进价4988,平台又挣了你一个差价。

供应链资金沉淀利差:平台和供应商肯定不是实时结算,压几个月再还款很正常,这段时间的资金又可以用来放贷了。

利息比高利贷还高:一轮所有的利益算下来,狠一点的公司年化做到60%以上,一点问题都没有。虽然最终能退回2000元,但网站会为最后几个月占用这2000元向大学生支付利息么?

而且滞纳金收的突破天际,利滚利爽到飞起!

最高人民法院在1991年8月13日下发的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中第六条规定:民间借货的利率可以适当高于银行利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。2016年银行一年期贷款利率是4.35%,四倍也才是17.4%,算算大学生贷款年利率有多高。

信用卡分期也是这个道理,不然你以为银行为什么都疯了一样办信用卡,挣钱啊!

3、不怕学生不还,父母信息必填

大学生分期这么暴利,难道就不怕学生还不起么?

大学生和社会上的老油条相比,嫩的很,关系网也相对简单。收拾他们,分分钟的事。

更何况校园贷根本就不指望学生那点可怜巴巴的生活费,背后坑的是孩子他爹。

小额贷款对学生来说是一笔不小的负担,但对大数家庭来说还是能承受的起的,所以这笔钱本质上是放给了孩儿他爹。

尽管申请贷款的步骤简单,但是父母的联系方式等信息是必须要填的。

如果,你要死赖着不还?

我给你辅导员、系主任、院长打电话,你怕不怕。

还是不还钱?

喊人在你宿舍楼下,堵你,喊你的个人信息,你怕不怕。

再不还钱!!?

让你拿不到毕业证,直接起诉你,怕不怕。

还不还钱,

就直接跟着身份证干你家去!

大学生借了钱又无力偿还,又可能影响他们的征信或者学籍,大部分家长都会给他们还上。所以放贷平台是一浪高过一浪,放贷门槛一次比一次低。

4、贷款门槛极低,最快三分钟

校园贷款有多容易?“最快3分钟”

创哥不信,然后给“名校贷”打了个热线,问这贷款怎么办?客服小姐甜甜的说:“贷款不需要抵押,也不需要签字,本科学历最多可以贷5万元。”


    一个身份证,一本学生证,就吃定你了。

    高利贷不可耻,这都是你情我愿的买卖,高收益与高风险如影随形,催收手段只要不犯法也无可厚非,毕竟别人欠钱在先。

    但是学生压根就不该是贷得到高利贷的群体,尤其是那些家庭条件比较一般的穷孩子。

因为嫉妒,克制不住自己的欲望,又没有挣钱的本事,索性就贷款嘛。很多学生都背了不止一家贷款,最后还不上被催收恐吓,只能拆东墙补西墙,最终毁掉自己。

    大学生没有独立还款能力,没有自控能力,没受过信用教育,有的只是膨胀的欲望。

校园网贷!?你们诱骗这些大学生,给他们放高利贷,实在是有些不要脸,没底线,无节操。

可能有人会说,创哥你少在那装圣母婊,无毒不丈夫,无奸不商!

那企业家的底线和道德该放在哪呢?!



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